Laina voi parhaimmillaan olla apuna väliaikaisessa tilanteessa, jolloin esimerkiksi kodinkone tai auto hajoaa. Tällöin korjaus tai uuden kodinkoneen ostaminen olisi hyvä saada hoidettua mahdollisimman pikaisella aikataululla. Jos pystyt maksamaan lainan hyvin nopeasti takaisin, ei lainan ottaminen aiheuta taloudelliseen tilanteeseen horjumista.
On kuitenkin tilanteita, jolloin lainan ottaminen ei ole viisasta. Lainoihin kuitenkin liittyy aina riski, joka liittyy erityisesti takaisinmaksuun. Myös ehtojen reiluuteen kannattaa kiinnittää erityistä huomiota.
Lainaa ei kannata ottaa, jos sen ottaminen tai takaisinmaksaminen aiheuttaa taloudellisia vaikeuksia lyhyt- tai pitkäaikaisesti. Toisaalta jos esimerkiksi tienaat sivutuloja ja olet laskenut budjettisi tarkkaan, voi lainan ottaminen olla fiksua. Tällä sivulla tarkastelemme kuitenkin niitä tilanteita, jolloin lainan ottaminen ei ole kannattavaa.
Jos sinulla on edellistä velkaa
Jos olet jo aiemmin ottanut lainaa ja maksat jo nyt kuukausittain lainanlyhennyksiä, ei ole välttämättä hyvä idea ottaa uutta lainaa. Uuden lainan kuukausierä tulee edellisten kuukausieriesi lisäksi, jolloin kuukausittaiset kulueräsi kasvavat.
Aiempien lainojesi kuukausierät sisältävät aina itse pääoman lyhennyksen sekä koron. Uutta lainaa ottaessasi joudut maksamaan korkoa sekä vanhasta lainastasi että uudesta. Jos sinulla on useita lainoja, maksat usealle eri taholle korkoja. Niinpä kuukausittain maksettavien korkojen määrä voi kohota liiallisen suureksi.
Useat eri velat voivat viedä omista tuloista pahimmillaan niin suuren siivun, että elämiseen ei enää jää tarpeeksi. Tämä on useiden eri lainojen ottamisen yksi suurimmista riskeistä ja siksi jokaisen lainan kanssa tulisikin noudattaa erityisen tarkkaa harkintaa, onnistuuko velkojen maksu varmasti. Jos maksat jo tällä hetkellä tuntuvaa summaa, ei ole kannattavaa ottaa lisäksi vielä uutta lainaa. Lisälainojen ottaminen saattaa pahimmassa tapauksessa syöstä vaikeisiin rahaongelmiin.
Seuraa korkoja
Eri rahayhtiöiden tarjoamien lainojen korot voivat vaihdella hyvinkin paljon, joten niitä kannattaa pitää ehdottomasti silmällä. Korot riippuvat aina rahoituslaitoksesta, lainan määrästä, laina-ajasta jne. Tämän vuoksi kannattaa kilpailuttaa eri rahalaitokset ennen lainasopimuksen tekoa.
Pikavippien korot ovat yleensä muuntyyppisten lainojen korkoja korkeammat. Esimerkkiä on hankala antaa, mutta korko voi olla esimerkiksi mitä tahansa 20-50 väliltä. Jos siis lainaat esimerkiksi 1000 euroa, saatat joutua maksamaan takaisin 1500 euroa. Kannattaakin miettiä, oletko valmis maksamaan tämänkaltaisia korkoja.
Kulutusluottojen koroissa voi olla hyvin suuria eroja ja siksi eri lainatarjoukset kannattaa ottaa vertailuun. Jotkut rahalaitokset tarjoavat kulutusluottoja 4 prosentin korolla, kun taas toisilla korko saattaa olla 10 prosenttia. Kulutusluottojen korot ovat yleensä pikavippien korkoja pienempiä.
Asuntolainoissa sen sijaan korot ovat yleensä maltillisemmat. Tyypillisesti korko on jotain 1-4 prosentin väliltä.
Säästöjen käyttäminen tietyissä tapauksissa viisaampaa
Jos edessä on suhteellisen lyhytaikainen rahan tarve tai pieni hankinta, kannattaa yrittää tehdä säästösuunnitelmaa. Jos tiedät tarvitsevasi esimerkiksi muutaman kuukauden kuluttua rahaa tiettyyn tarpeeseen, saatat saada summan kokoon säästämällä. Säästäminen on aina lainan ottamista järkevämpi ratkaisu.
Säästämällä esimerkiksi muutaman kympin kuussa on mahdollista saada hyvinkin rahat kokoon esimerkiksi uutta pesukonetta varten. Tämä on hyvä tapa saada tarvittava summa kokoon, jos tarve ei ole nyt heti. Toki arjessa kannattaa säästää muutenkin säännöllisesti.
Jos taloutesi ei kestä kymmenien eurojen laittamista säästöön, muutaman euronkin säästäminen kuussa kerryttää säästötilille varoja, joista on hyötyä hankinnoissa.
Lainaa ei siis kannata ottaa silloin, kun tarvittava summa on mahdollista saada kokoon säästämällä eikä summan kokoon saamisella ei ole kiire.
Lainaa ei kannata ottaa pelaamista varten
Lainaa ei tulisi koskaan ottaa hupikäyttöä varten. Varsinkaan, jos tarkoitus on esimerkiksi pelata uhkapelejä. Tällaisten pelien pelaaminen ei nimittäin koskaan takaa voittoja, vaan niissä on yhtäläinen mahdollisuus hävitä tai voittaa.
Nettikasinon turvallisuus on olennainen osa oman pelisivuston valitsemisen suhteen. Turvallisia sivustoja voi selata esimerkiksi osoitteessa SuomalaisetKasinot.net. Pelaamisen suhteen kannattaa kuitenkin aina muistaa oma ennalta määritetty budjetti.
Toki jokainen päättää itse, mihin lainan ottaa, mutta pelaamistarkoituksessa voidaan suositella pikemminkin ylimääräisen rahan säästämistä. Hyvä tapa on tarkistaa, että itsellä on riittävästi ylimääräistä rahaa, jotta oman talouden menot saadaan niillä katettua. Vasta tämän jälkeen kannattaa miettiä pelibudjettia. Lainaa sen sijaan ei voida suositella pelaamistarkoitukseen.
